2021年1月5日，中国银保监会发布最新保险中介系统管理办法，《保险中介机构信息化工作监管办法》。该文件内明确要求保险中介机构需开展信息化工作，并提出了十条规范，保险中介需按照要求在一年内完成整改。

可以看出保险行业正在面临重大转型，传统的管理方式已不能满足市场对于保险行业的要求，保险行业即将迎来数字化、信息化的重大转型。

行业转型，变在哪里？

从行业整体来看，中国保险市场的龙头企业占据了绝大部分的行业利润，大多数中小企业经营情况不佳。在新的监管政策的引导下，中小型企业过去依靠“短平快”业务拓展市场的方式难以继续。为适应市场变化，中小型企业面对更大的转型压力，有更急迫的转型需求。而近些年，保险科技的高速发展为保险业带来了新的发展机遇，保险行业借助科技赋能实现新增长。中小企业应借助保险科技来实现企业革新，为企业谋求新出路。

从政策要求来看，银保监会发布的《中国保险业发展“十三五”规划纲要》中明确指出要加强保险业基础建设，推动云计算、大数据在保险行业的创新应用。近些年，许多保险企业已开始加大保险科技的投入，大型龙头企业反应更加迅速。科技在保险行业的应用已是势不可挡。

从市场需求来看，市场对保险行业的要求从高数量发展转为高质量发展。保险行业过去粗放式的发展模式已经不适用于当前的市场需求，随着发展的加快，客户的需求日益多元化、具体化。客户需要的不再是标准化的产品，而是具有专业化、针对性的保险产品。随着保险产品的购买群体年轻化，中国互联网保险新增保单数量自2016年61.7亿单，增至2019年406.2亿单，保险业务发展进入大数据时代。并且，传统的保险行业在营销方面存在一些明显的弊端：

（1）“人情保单”时有发生，受保人难以买到符合自己的保单，易对保险行业产生不满情绪，保险营销人员拓展新客户的动力不足。

（2）假保单泛滥，私吞保险金的现象时有发生。导致保险行业名声不佳，消费者不敢购买。

（3）存在销售误导和理赔难现象。根据中国保监会公布的数字，2019年，中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉93719件，同比增长5.95%。其中，保险合同纠纷投诉88745件，同比增长2.61%,占投诉总量的94.69%;涉嫌违法违规投诉4974件，同比增长153.39%,占投诉总量的5.31%。

因此，保险企业的发展模式亟待革新，企业应借助保险科技，利用大数据、AI、云计算等技术，进一步细分市场、细化客户的需求，真正提高保险产品的质量，提高保险行业在消费者心中的形象。

互联网塑造新盈利点

一、互联网构建的保险新生态

一是有效利用监管科技，建立高水平监管体系，推动保险行业健康发展。二是提高监管效率，研究和利用大数据、人工智能、区块链、云计算等技术，提高传统保险行业对于保险科技的应用能力，完善相关监管系统。利用监管系统，结合线上线下的优势，推拉结合，以此拓宽保险行业的发展路径，引导保险行业创新发展。

二、行业价值创新主要动能

保险科技将人工智能、区块链、大数据、云计算等新兴技术有机结合，形成以保险为核心的科技体系，有效运用于保险行业的各个环节，推动保险行业的数字化转型和创新发展。利用新兴技术对大量数据收集和分析，从数据中创造价值，更细的划分市场，精准定位目标客户，得到更精准、全面的用户画像。选择更适合的营销渠道，提供更加个性化、智能化的保险方案。使保险服务的运营方式、手段更为高效及多元化，实现产品定制化、定价动态化、销售场景化、理赔自动化的运营目标。提高保险行业的整体运作效率，构建更完善的互联网保险生态圈，为保险行业创造更大价值。

三、场景的转变驱动保险产品走向细分化

在保险科技的帮助下，保险企业遵循市场变化和消费需求实现客户分层。不断细分量化风险，设计出针对不同风险特性和不同保障需求的群体性创新保险产品。在满足客户多元化需求的同时，借助特色业务逐渐形成品牌知名度，在充分竞争的市场中形成竞争力。将“低频、大额、高门槛”的传统保险产品转变为“高频、小额”的互联网保险产品。

科技转型快速降低企业成本

保险行业面临重大转型，不仅仅是大势所驱。借助保险科技，实现保险行业的数字化、信息化转型，能够从以下方面切实降低企业成本：

一、产品宣传：

传统的保险行业主要靠线下进行宣传，成本过高，普及范围较小，难度较大，所耗精力更多。而在保险科技的帮助下，通过与各大自媒体进行合作，线上便可进行宣传。此外，还能低成本的对保险知识进行普及，通过让大众了解保险来进一步吸引客户。对于宣传效果，通过对于数据的分析，便能得到可视化的效果分析，相比于传统方式所需的成本更低。

二、宣传精准度

传统保险行业的市场划分比较粗放，难以将相应产品精准的推荐给客户，容易造成人力、物力资源的浪费。而在保险科技的助力下，通过大数据技术，可以将保险产品精准的推荐给客户，用更低的成本带给顾客更好的消费体验，极大程度的减少了人力、物力的浪费，也节省了客户的时间。

三、销售成本

传统的保险行业传统行业的保险具有庞大的宣传团队，产品额外成本体现在运营成本、广告宣传成本和渠道成本。运营成本包括线下大量的门店成本、保险代理人的人员成本。广告宣传成本包括商场、交通运输场所等人流量较大的地方进行投放广告。渠道成本包括代理人员的佣金、银行柜台的保险销售、电话销售等。这些额外成本都会算到线下保险产品的保费中。而线上保险额外成本基本上只有网站的营运、第三方平台的保险佣金。

从各方位来看，保险行业实现转型已成不可逆趋势。面对行业转型新风向，顺势者昌，逆势者亡。保险企业应尽快适应市场趋势，借助保险科技帮助企业实现数字化、信息化发展，为企业发展谋求新出路。